Proteja su Licencia Médica y Maximice su Retiro.

Estrategias de seguros, impericia y planificación financiera diseñadas específicamente for médicos, abogados y dueños de negocio en Puerto Rico.

Certificada LUTCF, CCFP, CPFC•Atención Bilingüe
Nohemy Rueda Celis

Respaldada por la solidez de

Mutual of Omaha logo
Lincoln Financial logo
Mass Mutual logo
Aflac logo
Manhattan Life logo
SIMED logo
Universal logo

¿Le Suena Familiar Alguna de Estas Situaciones?

"Me Preocupa una Demanda"

Como médico o abogado, una sola demanda podría destruir todo lo que ha construido. ¿Su seguro actual protege sus activos personales?

"Si Me Incapacito, Mi Ingreso Desaparece"

Su práctica depende de su habilidad para trabajar. ¿Qué pasaría si no puede ejercer su profesión por enfermedad o accidente?

"Pago Demasiado a Hacienda"

Como profesional de altos ingresos, probablemente está pagando 30-40% en impuestos. ¿Sabía que existen estrategias legales para reducir su planilla contributiva?

"¿Qué Pasa con Mi Familia?"

Si algo le sucede, ¿su familia podrá mantener su estilo de vida? ¿Están protegidos contra deudas y obligaciones?

Soluciones Especializadas

No soy una vendedora de pólizas generalista. Soy una estratega certificada que entiende los riesgos únicos de su profesión.

Profesionales de Salud

¿Su póliza de impericia protege sus activos personales? Muchas no lo hacen.

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Establecemos cubiertas con las compañías Simed y Puerto Rico Medical para asegurar que tenga la defensa adecuada. Además, estructuramos seguros de incapacidad"Own Occupation" que protegen su ingreso como especialista.

  • Auditoría de Impericia Médica
  • Incapacidad Especifica (Cirujanos/Especialistas)
  • Protección de Licencia

Dueños de Negocio

Sin un plan de sucesión, su negocio podría no sobrevivirle a usted.

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Implementamos seguros de Hombre Clave y financiamos acuerdos de Compra-Venta (Buy-Sell Agreements) para garantizar la continuidad operacional y liquidez para su familia.

  • Seguro de Persona Clave
  • Planificación de Sucesión
  • Seguros de Vida Corporativos

Retiro & Impuestos

¿Está pagando demasiadas contribuciones sin maximizar su retiro?

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Diseñamos Planes Keogh y estrategias de acumulación con ventajas contributivas (Tax-Advantaged) que le permiten deducir ingresos hoy mientras construye patrimonio para mañana.

  • Planes Keogh (Hasta $69k/año deducibles)
  • Anualidades Indexadas
  • Seguro de vida con acumulación de dinero para que le pueda servir de suplemento para su retiro
Nohemy trabajando

15+

Años de Experiencia

Más que seguros,
Paz Mental Financiera.

Como la única asesora en Puerto Rico con la combinación de certificaciones LUTCF, CCFP, CPFC yMediación de Conflictos, aporto una perspectiva única a su planificación.

Entiendo que detrás de cada póliza hay una familia, una práctica médica o un legado empresarial que proteger. Mi enfoque es educativo, transparente y libre de presión.

Casos de Éxito

Resultados que Hablan por Sí Mismos

Historias reales de profesionales que transformaron su situación financiera.

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Reducción Contributiva

Cardiólogo • Guaynabo

25%

Reducción en planilla

Implementamos una estrategia combinada de Plan Keogh + Anualidad Diferida que redujo significativamente su obligación contributiva mientras aseguró ingresos garantizados para el retiro.

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Protección de Activos

Cirujano Ortopédico • San Juan

$2M

En activos protegidos

Reestructuramos su cubierta de impericia médica y añadimos un seguro de incapacidad "Own Occupation" que protege completamente su capacidad de generar ingresos.

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Continuidad Empresarial

Empresario (Distribuidora) • Bayamón

100%

Transición financiada

Diseñamos un acuerdo de sucesión con seguro de vida que garantiza liquidez para su familia y continuidad operativa del negocio, protegiendo un patrimonio de $4M.

*Los resultados varían según la situación individual de cada cliente. Casos anonimizados para proteger la privacidad.

Preguntas Frecuentes

La consulta inicial es **completamente gratuita y sin compromiso**. En esa llamada de 30 minutos, revisaremos su situación actual y le daré recomendaciones honestas sobre qué necesita (y qué no necesita). Solo gano una comisión si decide comprar un producto—y esa comisión proviene de la compañía aseguradora, no de su bolsillo. Usted no paga más por trabajar conmigo versus comprar directamente.
**Agente Captivo (trabaja para una sola compañía):** Solo puede venderle productos de esa compañía. Si esa compañía no tiene el mejor producto para su situación, no tiene alternativas. **Corredor Independiente (como yo):** Represento 8+ compañías aseguradoras. Comparo opciones para encontrar el mejor precio y cobertura para SU perfil específico. Mi lealtad es con USTED, no con ninguna aseguradora.
Depende de su especialidad y patrimonio. SIMED es excelente cobertura primaria, pero tiene límites. **Cuándo necesita cobertura adicional:** - Si es cirujano de alto riesgo (plástica, ortopédica, obstétrica) - Si su patrimonio personal excede los límites de su póliza SIMED - Si practica medicina en Estados Unidos además de PR Muchas veces la respuesta es: "Su SIMED está bien, pero agregue una póliza umbrella de $2M."
Para el año 2025, el límite de aportación permite a profesionales por cuenta propia deducir hasta **el 25% del ingreso neto o $69,000**, lo que sea menor. Si tiene 50+ años y establece un **Defined Benefit Keogh**, podría aportar hasta **$275,000/año** dependiendo de un cálculo actuarial. *Nota: Las reglas son complejas. Siempre consulte con su CPA y conmigo para calcular su límite exacto.*
No hay una respuesta universal—depende de sus metas. **Term Life:** Mejor para cobertura temporal (ej: hasta que se pague la hipoteca). Primas MUCHO más baratas. Cero valor en efectivo. **Whole Life:** Mejor para necesidad permanente + acumulación de patrimonio. Acumula valor en efectivo (tax-deferred). Primas altas. **Mi Recomendación:** Estrategia híbrida con base de whole life + term life adicional para cubrir riesgo máximo durante años pico de ingresos.
No. Aunque médicos, abogados y dueños de negocio son mi especialidad, trabajo con cualquier profesional que valore planificación estratégica. **Otros clientes incluyen:** Dentistas, ingenieros, arquitectos, contadores (CPAs), ejecutivos corporativos, y empresarios en fase de exit planning. Si gana $100K+ al año y tiene activos que proteger, probablemente puedo ayudarlo.